Cestovní pojištění slouží k uhrazení nákladů vzniklých v souvislosti s náhlými a neočekávanými situacemi. Pojišťovna vám tedy neproplatí vše. Obvykle z důvodu porušení pojistných podmínek ze strany pojištěného. Přinášíme vám příklady nejčastějších situací (výluk z pojištění), kdy se na cestovní pojištění nemůžete spolehnout, a vysvětlíme, čemu se vyhnout, abyste předešli zamítnutí pojistného plnění pojišťovnou a následnému rozčarování.
Alkohol a drogy
Do řady nebezpečných situací se můžete dostat pod vlivem návykových látek. Zodpovědnost v tomto případě spočívá na vás. Neznamená to, že byste si na dovolené v Itálii nemohli dát skleničku vína, ale musíte znát svou míru a uzpůsobit tomu své chování. Způsobíte-li vlivem alkoholu nehodu nebo se zraníte, pojišťovna má nárok vám odmítnout nebo zkrátit úhradu škody.
Nerespektování místních pravidel
Cestovní pojištění se také nevztahuje na případy vědomého porušení místního zákona či předpisů. Pokud například míříte do Asie, kde je běžné se na kratší vzdálenosti dopravovat na motorce, zjistěte si, zda je při jízdě povinné mít helmu.
Do výluk patří i situace, kdy dojde ke škodě následkem vaší hrubé nedbalosti. Pro tyto případy je určeno pojištění odpovědnosti. Přesvědčte se, že je ve vašem pojistném produktu zahrnuto, a nejlépe je jeho základní součástí.
Před cestou se seznamte se základními pravidly (silničními, turistickými a bezpečnostními), která v zemi, do které cestujete, platí. Za všech okolností používejte povinné vybavení. Pokud je někde uveden zákaz vstupu či nebezpečí pádu, případně se jedná o uzavřenou sjezdovku, buďte si vědomi toho, že pokud na upozornění nebudete dbát a něco se vám stane, můžete přijít o možnost proplacení nákladů.
Adrenalinové, rizikové a další sporty
Jako úmyslné vystavování se nebezpečí může pojišťovna vyhodnotit i provozování extrémních sportů (bungee jumping, skoky do vody z velké výšky, vysokohorská turistika nad určitou nadmořskou výšku, potápění a další) bez připojištění. Základní cestovní pojištění totiž kryje jen výdaje vzniklé s provozováním běžných rekreačních sportů.
Před sjednáváním pojištění si zkontrolujte, které sporty se počítají mezi běžné, které rizikové a které vyžadují individuální připojištění. Zaměřte se také na to, v jaké nadmořské výšce se budete pohybovat. Pro pobyt a pohyb ve výšce od 3500 do 5000 m n. m. si sjednejte pojištění rizikových sportů. Při pohybu ve výšce nad 5000 m n. m. a extrémních sportech je zapotřebí sjednat si individuální pojištění. Sport nikdy nekombinujte s alkoholem a drogami.
Při koupi cestovního pojištění se vždy vyplatí vzít v potaz aktivity, které na dovolené plánujete provozovat. Pokud nespadají do kategorie běžného pojištění, neváhejte se na ně připojistit, ušetří vám placení astronomických výdajů na náročný převoz z terénu do nemocnice, případně za ošetření či převoz domů.
Chronická onemocnění
Pojistit se do zahraničí můžete, i když se dlouhodobě léčíte s chronickým onemocněním. Podmínkou je však stabilizovaný stav šest měsíců před plánovaným odjezdem. Onemocnění by nemělo způsobit v tomto období zdravotní komplikace, vyžadovat změnu léků nebo léčebného režimu.
Při sjednávání smlouvy obeznamte cestovní pojišťovnu se svou chronickou nemocí. Buďte si však vědomi toho, že pojištění se nevztahuje na výlohy spojené s léčbou či chirurgickým zákrokem souvisejícím s onemocněním či vrozenou vadou.
Váš zdravotní stav se může třeba v horku u moře zhoršit a vyžádat si zásah lékaře. Pojišťovna bude prozkoumáním dokumentace zjišťovat, zda se jedná o náhlé zhoršení známé choroby, nebo o nové onemocnění.
Nevyplatí se tedy úmyslně zamlčovat váš zdravotní stav. Než se vydáte na cestu, zkonzultujte se svým ošetřujícím lékařem vhodnost cesty vzhledem k vašemu zdravotnímu stavu. Při vyplňování dotazníků a formulářů pro vyřízení cestovního pojištění buďte maximálně upřímní, i kdyby to znamenalo si připlatit.
Další případy
Zkomplikovat proplacení výdajů za ošetření vám může například i zapojení do místních nepokojů, dále výdaje, které nebyly předem schváleny asistenční službou (kupříkladu převoz, který jste si zařídili po vlastní ose namísto toho, abyste se řídili pokyny asistenční služby), nebo cesta do zemí, kam ministerstvo zahraničí nedoporučuje cestovat a které pojišťovna označila jako válečné.
Před cestou si proto podrobně nastudujte, na co byste si měli dát pozor a na co se vaše smlouva nevztahuje. Pokud si nejste jisti, zda konkrétní pojistný produkt počítá s vaším zdravotním stavem a odpovídá vaším cestovatelským plánům, kontaktujte pojišťovnu a doptejte se.
Vždy je lepší si zjistit informace dopředu, než poté platit vysoké sumy za výdaje spojené s ošetřením a převozem. Když si sjednáváte cestovní pojištění, dávejte stejný důraz na cenu jako na to, co pojistka kryje, a nepodceňujte výběr cestovního pojištění přímo na míru svých potřeb.
(pok)
Zdroje:
Erika.com – Common Travel Insurance Exclusions You Should Know. Naposledy aktualizováno 2. 9. 2025. Dostupné na: https://erika.com/travel-insurance-exclusions/
WorldTrips – What Travel Medical Insurance May Not Cover. Dostupné na: https://www.worldtrips.com/what-travel-medical-insurance-may-not-cover
Mindful Travel & Health – Travel Insurance Exclusions: 7 Things NOT Covered (How to Avoid Denied Claims). Publikováno 7. 6. 2025. Dostupné na: https://mindfultravelandhealth.com/travel-insurance-exclusions-7-things-not-covered-how-to-avoid-denied-claims/
