Brázdíte Evropu s modrou kartičkou pojišťovny a máte pocit, že v případě obtíží vám to zajistí bezproblémové řešení vašich zdravotních neduhů? Můžete být nemile překvapeni o opaku, návštěva soukromé kliniky nebo zásah horské služby vás mohou přijít velmi draho. Raději si před cestou udělejte pořádek v jednotlivých typech pojištění. V čem se liší a proč na ně nelze spoléhat stejně?
Jako zdravotní pojištění na cesty se označuje:
- Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC),
- pojištění ke kartám,
- pojištění sjednané přes cestovní kancelář,
- komerční cestovní pojištění.
Jedná se o úplně odlišné produkty z hlediska toho, co hradí, jak fungují, ale i toho, jak konkrétně vám pomohou na cestách.
Modrá kartička vás před vysokými výdaji za péči neochrání
Evropský průkaz zdravotního pojištění vám zajišťuje přístup k nezbytné zdravotní péči v zemích Evropské unie (a několika dalších státech – Švýcarsku, Norsku, Velké Británii, Lichtenštejnsku, na Islandu) za stejných podmínek jako místním obyvatelům. V jiných evropských zemích ale nepanují stejné podmínky hrazení péče jako u nás. V některých případech si ji lidé musejí platit sami, jindy platí spoluúčast, případně je pro plnou úhradu péče třeba navštívit státní či jiné smluvní zařízení.
EHIC také nezajistí úhradu toho, co je při zdravotních komplikacích v zahraničí obvykle to nejdražší – převoz domů (repatriaci), zásah horské služby nebo ošetření na soukromých klinikách. Pokud si tedy například zlomíte nohu při lyžování v Rakousku, musíte počítat s úhradou zásahu horské služby i spoluúčastí za hospitalizaci v místní nemocnici. Nárok na péči tedy zajištěný mít budete, ale sáhnete si hluboko do kapsy.
Pojištění ke kreditní kartě může mít řadu omezení
Někteří lidé disponují pojištěním ke své kreditní kartě, které je často prezentováno jako benefit. Na první pohled vypadá opravdu skvěle mít pojištění na cesty vždy zdarma. Je však třeba se podívat podrobněji na jeho podmínky. Obvykle je totiž spojeno s nižšími limity pro úhradu péče než klasické komerční cestovní pojištění. U limitů je také třeba si ověřit, zda platí kumulovaně (pro celou rodinu, která společně cestuje), nebo pro jednotlivce.
Pokud se totiž stane něco více osobám ze skupiny, nemuseli byste se doplatit. Navíc se v jeho podmínkám dopátráte řady výluk (například ho nelze uplatnit na zdravotní komplikace během pracovní cesty, mimo Evropu, při delší době pobytu) a abyste ho mohli využít, může být v některých případech podmíněno nutností splnit určité podmínky (například během cesty zaplatit kartou, ke které se váže).
Nepříjemné překvapení může způsobit také to, že se toto pojištění nemusí vztahovat na všechny členy rodiny, s nimiž cestujete (může být omezeno maximem osob, nebo se vztahovat jen na držitele karty). Pozor také na věkový limit u dětí, protože na dospělé děti se vztahovat nemusí. Pojištění ke kartě se vyplatí, když se poměrně často vydáváte na kratší cesty po Evropě a nechcete si sjednávat pojištění pro každou jednotlivou cestu, musíte však počítat s jeho omezeními.
Pojistit se přes cestovku je výhodné jen někdy
Některé cestovní kanceláře nabízejí v ceně zájezdu, nebo jako přidanou službu cestovní pojištění. Zřejmě vás napadne, že tím ušetříte čas jeho zařizováním a vše budete mít sjednané přes jednoho prostředníka. Před uzavřením smlouvy si však nezapomeňte nastudovat podmínky pojištění. V této podobě totiž bývá zahrnuto pojištění jen v základním rozsahu s nižšími limity než běžné komerční pojištění. Obvykle také není možné si vybrat pojistné limity či se připojistit. Při cestování do některých destinací může být limit pro úhradu na hraně toho, co vám při vážnějších komplikacích bude stačit na pokrytí výdajů na péči.
Naopak výhodou pojištění přes cestovní kancelář je, že storno zájezdu i celého pojištění u delších pobytů vychází o něco levněji (nepočítá se na den, ale fixně). Vyplatí se tedy těm, kteří vyráží na klasickou dovolenou k moři a chtějí mít zajištěné storno zájezdu. Pokud se chystáte provozovat rizikové sporty, raději si sjednejte komerční pojištění.
Komerční cestovní pojištění se přizpůsobí vašim potřebám
Největší výhodou komerčního cestovního pojištění je možnost nastavit rozsah krytí podle konkrétní cesty – tedy podle destinace, délky pobytu i plánovaných aktivit, případně specifických rizik cesty. Jinak bude vypadat pojištění na adrenalinový výlet s kamarády a jinak na odpočinkový výlet u našich sousedů.
Na rozdíl od pojištění ke kartě nebo přes cestovní kancelář si člověk obvykle může zvolit vyšší limity léčebných výloh i další připojištění, například odpovědnosti, zavazadla, storna nebo rizikových sportů. V každém případě si zvolte takové krytí, které je pro danou cestu dostačující. Budete tak mít větší kontrolu nad pojištěním a v případě nenadálé zdravotní situace vás nic nerozhodí.
Pokud před cestou uzavřete komerční cestovní pojištění, pomůže vám řešit zdravotní obtíže v zahraničí komplexně. Díky němu budete mít zajištěnou úhradu léčebných výloh, převoz do ČR, akutní ošetření u stomatologa, ale například i pojištění odpovědnosti v základním balíčku. Velkou výhodu představuje asistenční služba dostupná v režimu 24/7.
Když budete teď vybírat pojištění na cesty, už víte, po kterých produktech můžete sáhnout. Pojištění by mělo být vždy vybráno na základě toho, kam cestujete, za jakým účelem a na jak dlouho. Nezapomeňte se zaměřit na pojistné limity, na co a koho se pojištění (ne)vztahuje. V krizi rozhoduje i to, zda si vše zařizujete sami, nebo to někdo udělá za vás. Ověřte si proto i rozsah asistenční služby.
(pok)
Zdroje:
Zákon č. 48/1997 Sb., o veřejném zdravotním pojištění
Evropský průkaz zdravotního pojištění (EHIC). Dostupné na: https://europa.eu/youreurope/citizens/health/unplanned-healthcare/ehic/index_cs.htm.
What is (not) covered by the European Health Insurance Card? Dostupné na: https://www.ervpojistovna.cz/en/health-care-eu.
Vyplatí se cestovní pojištění sjednané u CK k zájezdu? Dostupné na: https://www.epojisteni.cz/aktuality/cestovni-pojisteni-v-cene-zajezdu/.
Stačí vám cestovní pojištění na kartě? Některé je skvělé, ale pozor na rozdíly. Dostupné na: https://www.penize.cz/osobni-ucty/470320-cestovni-pojisteni-na-karte-prehled-a-porovnani-limity.
Vyplatí se cestovní pojištění ke kartě? Dostupné na: https://www.usetreno.cz/clanky/cestovni-pojisteni-ke-karte/.
